𝐂𝐎𝐌𝐌𝐄𝐍𝐓 𝐃𝐄𝐉𝐎𝐔𝐄𝐑 𝐋’𝐈𝐍𝐅𝐋𝐀𝐓𝐈𝐎𝐍 🎯 𝘗𝘢𝘳 𝘗𝘳𝘪𝘯𝘤𝘦 𝘚𝘢𝘵𝘢𝘬 𝘐𝘐 𝐂𝐨𝐦𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐬’𝐲 𝐩𝐫𝐞𝐧𝐝𝐫𝐞 𝐞𝐟𝐟𝐢𝐜𝐚𝐜𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 ? L’inflation constitue une menace sérieuse pour les retraites de chaque salarié. En tenant compte de l’espérance de vie moyenne, qui s’étend de 10 à 25 ans après l’âge de la retraite, il devient impératif d’assurer une qualité de vie décente pour le reste de nos jours. Cette période de la vie est idéale pour découvrir de nouvelles choses ou réaliser des projets que l'on n'a pas eu le temps de mener à bien, en raison des exigences professionnelles. Malheureusement, la majorité des retraités fait face à des problèmes de santé ou à des difficultés financières. Peu de retraités peuvent se permettre de mener une vie tranquille. À moins d’avoir eu la chance de trouver un coffre rempli d’or, beaucoup d’entre nous se retrouveront à chercher des solutions pour combler un déficit. Les personnes avisées ne vont pas attendre que ce scénario se réalise ; elles doivent prendre des mesures pour garantir une retraite épanouissante. 𝐋𝐚 𝐫𝐞̀𝐠𝐥𝐞 𝐝’𝐨𝐫 ! La règle d’or qui peut transformer votre vie réside dans la compréhension de la différence entre actifs et passifs, non pas du point de vue d’un comptable, mais d’un consommateur. Pour un consommateur, un actif est toute dépense ou investissement qui génère des revenus ou des dividendes à court, moyen ou long terme, tandis qu’un passif est une dépense qui grève le budget et appauvrit votre pouvoir d’achat. Autrement dit, faire travailler votre argent constitue un actif. Par exemple, si vous achetez une cuvette d’arachides à 5000 CFA qui vous permet de produire 50 autres cuvettes, vous avez investi dans un actif. Si vous achetez un téléphone portable à 35 000 CFA que vous revendez à 60 000 CFA, vous avez également investi dans un actif. En revanche, si vous avez un salaire de 200 000 CFA et que vous dépensez 100 000 CFA pour célébrer votre anniversaire, sachez que cela relève des passifs. Cette dépense émotionnelle vous appauvrit et fragilise votre pouvoir d’achat. Si vous épargnez pendant 5 mois pour acheter un téléphone portable coûtant trois fois votre salaire, soyez conscient que vous travaillez sérieusement à votre propre appauvrissement. 𝐏𝐨𝐮𝐫 𝐬𝐞 𝐦𝐞𝐭𝐭𝐫𝐞 𝐚̀ 𝐥’𝐚𝐛𝐫𝐢𝐬 Il est essentiel d’utiliser votre argent pour des acquisitions à fort potentiel de retour sur investissement, plutôt que de tomber dans le piège des achats budgétivores. L’un des moyens les plus sûrs pour contrôler votre gestion financière est de séparer vos revenus de vos dépenses passives. Si la différence est négative, il est dans votre intérêt de réduire vos dépenses en fixant des priorités et en éliminant les achats superflus. Comprendre cette distinction vous aidera à développer une conscience active de votre équilibre financier, que nous appellerons cash-flow. N’ayez crainte ; je ne vais pas vous soumettre une présentation des travaux de Robert Kiyosaki, mais je souhaite attirer votre attention sur une petite différence qui peut transformer votre vie, que vous soyez financièrement à l’aise ou non. Vous devez viser à avoir un cash-flow positif. Ce cash-flow positif sera ce dont vous aurez besoin pour identifier et saisir des opportunités qui vous rapporteront des dividendes largement supérieurs au taux d’inflation. Un investissement générant au moins 10 à 30 % de retour sur votre mise pourra, à long terme, vous aider à créer de la richesse et à contrer l’inflation. 𝐄𝐬𝐭-𝐜𝐞 𝐪𝐮𝐞 𝐟𝐚𝐢𝐫𝐞 𝐝𝐞 𝐥’𝐞́𝐩𝐚𝐫𝐠𝐧𝐞 𝐛𝐚𝐧𝐜𝐚𝐢𝐫𝐞 𝐧’𝐞𝐬𝐭 𝐩𝐚𝐬 𝐬𝐮𝐟𝐟𝐢𝐬𝐚𝐧𝐭 ? Pour répondre efficacement à cette question, il me faudrait peut-être deux pages supplémentaires. Néanmoins, je vais vous donner quelques orientations. Si vous pensez que l’épargne bancaire a permis à Aliko Dangoté, Warren Buffet, Steve Jobs, Kadji De Fosso ou Samuel Eto’o de devenir multimilliardaires, vous faites erreur. Beaucoup de gens placent leurs économies sur un compte d’épargne par défaut et par ignorance. Si vous n’êtes pas multimillionnaire, un compte d’épargne ne vous sert à rien. Avec un taux d’intérêt annuel d’1 à 1,8 %, vous perdez déjà face à l’inflation. Le véritable handicap est que ce taux annuel est réparti sur 12 mois, ce qui équivaut à un intérêt mensuel d'environ 0,15 %. Je parie que cela vous surprend. Vous conviendrez qu’acheter et vendre des bananes est de loin plus avantageux que de déposer vos économies chaque mois sur un compte d’épargne. Plus clairement : si vous achetez un régime de plantains à 1000 CFA que vous revendez à 3000 CFA, vous réalisez un intérêt de 200 % après avoir récupéré votre capital. Si vous déduisez les frais de transport et de main-d’œuvre, vous pourriez au minimum conserver un dividende de 100 % après charges, ce qui est considérable. En supposant que ce calcul soit effectué sur plusieurs régimes de plantains, vos charges diminueront tandis que votre capital et vos bénéfices augmenteront. Pendant que les banques vous offrent un taux d’intérêt de 1 % par an sur vos économies, elles prélèvent entre 9 et 18 % sur vos découverts ou crédits. C'est un suicide financier. Ainsi, il est clair que la banque ne devrait servir que de coffre-fort pour stocker temporairement vos avoirs sur un compte courant accessible à tout moment, et non sur un compte d’épargne. Si vous devez vous endetter auprès de la banque, assurez-vous que cette dette vous rapporte, par votre investissement, au moins le double de l'intérêt à rembourser. C'est ainsi que vous pourrez maintenir un cash-flow positif, dégager des gains substantiels et, pourquoi pas, vous permettre de faire des dépenses pour vous faire plaisir sans craindre de vous appauvrir. (Plus d’informations à ce sujet lors d’un séminaire gratuit sur l’éducation financière en avril 2024). Pour suivre mon actualité, vous pouvez me retrouver sur Instagram, Twitter ou Facebook sous le nom de Sa Majesté Prince Satak II. Rejoignez notre chaine WhatsApp pour plus de contenus utiles en cliquant sur le lien ci-dessous : 👉🏼 WhatsApp ici : https://whatsapp.com/channel/0029Vacvj9n5Ejxr6bdb6c3D Nous sommes ensemble ! 𝑆𝑎 𝑀𝑎𝑗𝑒𝑠𝑡𝑒́ 𝑃𝑟𝑖𝑛𝑐𝑒 𝑆𝑎𝑡𝑎𝑘 𝐼𝐼 #𝘚𝘔𝘗𝘚 𝘐𝘐 © 𝘊𝘩𝘢𝘯𝘨𝘦 𝘈𝘬𝘢𝘥𝘦𝘮𝘺