Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/8/2025, 3:17:17 PM

Vibes :- • Ultra High Multi Net Worths Clubs Circles. • Ultra High Multi Sophisticated Investors, Individuals & Persons Clubs Circles. • Ultra High Multi Wealthiest Clubs Circles. • Ultra High Multi Richest Clubs Circles. • Ultra High Multi Millionaires Clubs Circles. • Ultra High Multi Billionaires Clubs Circles. • Ultra High Multi Trillionaires Clubs Circles. • Ultra High Multi Centillionaires Clubs Circles. • Ultra High Multi Googolplexes Clubs Circles. • Ultra High Multi Unlimited Clubs Circles. • Ultra High Multi Infinities Clubs Circles. • Ultra High Multi Tycoons Clubs Circles. • Ultra High Multi Conglomerates Clubs Circles. • Ultra High Multi Capitalists Clubs Circles. • Ultra High Multi Empires Clubs Circles. • Ultra High Multi Legacies Clubs Circles. • Ultra High Multi Corporates Clubs Circles. • Ultra High Multi Institutionals Clubs Circles. • Ultra High Multi Organizationals Clubs Circles. • Any Others Ultra High Multi Mega World's, Overseas, Internationals, Locals, Global's & Universes.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/8/2025, 3:16:45 PM

7 Aras Kebebasan Kewangan. Majoriti daripada kita tersekat di aras #2 disebabkan nafsu untuk kelihatan kaya melebihi kemampuan menjana pendapatan. Anda pula di tahap mana ? 1. Kejelasan Kewangan (Financial Clarity) :- • Ini ialah peringkat di mana anda sedang menentukan dekat mana anda sedang berada sekarang, dan ke mana anda nak pergi. • Banyak orang tidak kisah pun dekat mana mereka berada. Kata mereka ulat bawah batu pun boleh hidup. • Banyak orang hidup tanpa perancangan. Mereka kata nanti naik lah gaji bila kerja kuat. Esok-esok pencen lambat lagi. • Jangan ! Anda perlu tahu di mana anda berada sekarang. Berapa pendapatan anda sekarang. • Berapa pendapatan bersih anda. Berapa cukai anda kena bayar. Berapa zakat anda kena bayar. • Berapa perbelanjaan bulanan anda. Anda kena ada belanjawan bertulis. Anda mesti tahu setiap alamat ke mana setiap duit anda akan pergi. • Anda tahu berapa banyak hutang anda. Anda tahu berapa banyak untung bank yang anda kena bayar. • Anda tahu dekat mana nak simpan duit. Anda tahu dekat mana nak labur duit. • Dan anda mula ingin belajar beza simpanan dan pelaburan. 2. Cukup Makan (Self-Sufficiency) :- • Anda tidak lagi hidup bergantung dengan ibu dan bapa anda dan anda tidak lagi tinggal serumah dengan mereka. • Pendapatan anda cukup-cukup cover perbelanjaan anda. • Tiada duit lebihan pun setiap bulan. • Akhir bulan saja, baki dalam bank tinggal kosong. Padahal anda tidak sempat pun simpan sesen pun atau melabur. • Lagi teruk, perbelanjaan anda melebihi pendapatan anda. Aliran tunai bulanan anda negatif. • Banyak orang mula hidup guna kad kredit. Nak isi minyak, tiada duit, mereka swipe kad kredit. Nak makan, mereka swipe kad kredit. • Kerja mereka ialah gali lubang tutup lubang. • Jangan ! Aliran tunai tidak boleh negatif ! Paling teruk kena cukup-cukup makan ! 3. Ruang Bernafas (Breathing Room) :- • Anda mula ada aliran tunai bulanan yang positif. • Anda tidak lagi pokai di hujung bulan dan mengira bila lah duit gaji nak masuk ini ? • Anda sudah mula mampu menyimpan duit lebihan itu. • Antara instrumen kewangan di mana anda boleh simpan duit di mana modal anda stabil dan tak terdedah kepada risiko kerugian ialah : 1. Current Account 2. Savings Account 3. Tabung Haji 4. Dana Unit Amanah Money Market 5. Islamic Fixed Deposit 6. Amanah Hartanah Bumiputera (terbaik). 7. Simpan dekat Koperasi yang bagus. 8. Simpan dekat KWSP. • Bila anda sudah banyak sudah wang dekat instrumen simpanan, boleh sudah anda mula usyar instrumen pelaburan. Antaranya : - Dana Unit Amanah Sukuk - Dana Private Retirement Scheme (PRS) - Emas di Maybank Investment Gold Account-Islamic (Miga-i), Bursa Gold Dinar, Public Gold, KAB, etc. Jangan tempat berisiko tinggi macam Quantum Metal sudah lah. - Dana Unit Amanah especially yang ada Saham Patuh Syariah dari Amerika. - Saham dan IPO - Private Mandate - Mata Wang Kripto yang Patuh Syariah - Hartanah dan Lain-lain Lagi (ada banyak lagi tapi anda kena jadi Sophisticated Investor lah). 4. Peringkat Kestabilan Kewangan :- • Anda sudah tidak ada sudah hutang jahat. • Anda sudah ada 6 bulan rizab kecemasan. • Kalau ikut ajaran Dave Ramsey, masa ini ialah bila anda sudah selesaikan Baby Step #1 iaitu anda sudah ada rizab awal RM1000, anda sudah langsaikan semua hutang pengguna anda (semua hutang kecuali hutang rumah) menggunakan teknik debt snowball, dan anda sudah ada rizab kecemasan 3 bulan ke 6 bulan perbelanjaan bulanan anda. • Banyak orang tidak akan sampai dekat sini walaupun sudah pencen. • At least kena aim sampai dekat sini ! 5. Fleksibiliti Kewangan :- • Anda sudah simpan dan labur dekat tempat mudah cair yang bersamaan dengan dua tahun perbelanjaan bulanan anda. • Kalau anda perlukan RM5,000 sebulan untuk tampung belanja anda sebulan, anda perlu ada duit sebanyak RM120,000. • Masa ini anda mampu untuk ambil cuti tanpa gaji dan buat lah apa-apa yang anda suka untuk setahun. • Mungkin anda nak berdakwah kah, anda nak melancong kah, anda nak jaga anak atau ibu bapa yang sakit kah, buat kerja-kerja amal NGO kah, whatever you want. • Mungkin anda nak try buat kerja lain sambil-sambil ambil cuti tanpa gaji kah ? • Macam itu lah. Anda sangat-sangat fleksible. 6. Bebas Kewangan :- • Ini lah peringkat atau aras idaman banyak orang tetapi banyak tidak akan capai-capainya walaupun sudah cecah usia pencen. • Dekat level ini pendapatan pasif anda sudah sama atau melebihi perbelanjaan bulanan anda. • Masalahnya banyak orang tidak tahu dan tidak ada langsung pendapatan pasif. • Pendapatan pasif yang terbaik ialah pendapatan pasif dari portfolio simpanan dan pelaburan anda. • Kedua ialah pencen kerajaan. Kalau ada. • Pendapatan pasif dari kerja sebagai perunding takaful atau perunding unit amanah sebenarnya walaupun bagus tapi belum lagi terjamin. • Sebab syarikat anda boleh saja tarik bila-bila masa. • Sebab itu lah tekankan pentingnya ilmu pelaburan. Itu lah tiket untuk jadi betul-betul bebas kewangan. • Bila anda sudah bebas, nobody can dictate your life except Allah dan Rasul. • You are free to do anything you love. Anda pergi kerja pun bukan sebab duit sudah tapi sebab anda sukakan kerja itu. 7. Makmur Kewangan :- • Anda sudah ada terlalu banyak sudah duit. Anda sudah tidak check sudah akaun bank ada. Duit anda terlalu berlebih-lebihan. • Anda sudah tidak tahu sudah nak buat apa dengan duit anda. • Bagi lah semula kepada ummah. Sedekah lagi banyak. Zakat lebih banyak. • Tetapi jangan terlalu gilakan wang sampai lupa yang tujuan kita ini ialah untuk ke alam seterusnya. • Jangan gila kira duit saja setiap hari. Allah marah itu ! • Semoga semua makmur dan murah rezeki. • Semoga bermanfaat !

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/9/2025, 12:31:42 AM

Tiada Gunanya, Tiada Manfaatnya & Tiada Faedahnya jika Memiliki & Mempunyai Segala Kekayaan & Kemewahan Aset, Harta, Materialistik, Kebendaan, Berjenama, Antik, Ilmu, Informasi, Maklumat, Data, Statistik & Indeks yang Menyeluruh, Meluas, Lokal, Global & Semesta ini tetapi Tidak Memiliki & Tidak Mempunyai Segala Kesempurnaan & Kelengkapan Menyeluruh & Meluas Di Seluruh Sekalian Semesta Alam ini. Memiliki Segala Kesempurnaan & Segala Kelengkapan ini adalah Menjadi Sesuatu Keutamaan, Prioriti & Berkepentingan dalam Segala Apa jua sekalipun.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/9/2025, 12:31:14 AM

Baca secara Buku-buku, E-Books, Artikel, Nota, Informasi, Maklumat, Infografik, Data, Statistik, Indeks, Dalam Talian, Internet, Digital, Laman Sesawang & Laman Web Ilmiah Kewangan, Pelaburan, Kekayaan, Ekonomi, Monetari, Aset, Harta, Pendapatan, Nilai Bersih, Analisis, Pasaran & Dagangan Lokal, Global & Semesta dalam Bahasa Melayu & Bahasa Inggeris.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/8/2025, 3:12:11 PM

5 TIPS UTAMA UNTUK MENJADI INSAN YANG MAHMING UNGOGGEKABLE KEWANGAN ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• Awas, Panjang ! Ini ialah 5 benda yang anda kena pegang sekiranya anda nak perkukuhkan kewangan anda dan menjadi seorang jutawan. So ayuh kita Roll Camera, Action, Zass ! 1. Tip Numero Uno :- • Jangan naikkan gaya hidup anda terlalu pantas. • Kawal lah perbelanjaan anda dan nafsu nak berhutang sebelum perbelanjaan anda pula yang mengawal hidup anda. • Majoriti orang buat kesilapan besar ini. Bila gaji naik 10%, mereka pun naikkan ansuran hutang dan ansuran merepek mereka 10% juga. • Naik gaji sikit, mula lah upgrade kereta. Mula lah tambah air filter bayar ansuran. Mula lah upgrade tempat shopping dari Plaza PKNS ke Pavilion ! • Ini kita panggil sebagai Life Style Creep. • Mereka lupa yang bila gaji naik, mereka mungkin masuk ke tangga cukai yang lebih tinggi dan kadar dia lebih banyak. • Lagi banyak pendapatan anda, lebih melampau LHDN hisap darah anda. • Jadi tenang, jangan khayal sangat bila gaji naik. Baik anda naikan kadar simpanan atau pelaburan mudah cair anda setiap kali gaji anda naik. • Kena ingat setiap tahun harga barang naik sebab inflasi negara. Kita tidak tahu apa lagi subsidi yang kerajaan nak potong selepas ini. • Jadi jangan fikir gaji naik 10% anda dapat bersih 10%. Kadang-kala inflasi pun dah 4% ! 2. Tip Numero Dos :- • Jangan jadi pokai dan kering kantung rizab anda hanya demi nak orang nampak anda kaya. • Lagi elok anda hidup macam seorang undercover millionaire. Anda jutawan tapi nampak sempoi saja. Zuhud. • Imbangkan harta mudah cair dan harta payah nak cair • Tapi kalau ada banyak duit lebihan, tidak salah nak bergaya. Jangan lah pakai singlet saja setiap hari dan bulu hidung panjang tidak terurus. Kemas lah sikit. Mark Zuckerberg lah konon. Puii !!! • Tapi realitinya macam itu lah dekat Malaysia. Kerja gaji RM2,000 tapi pakai Honda City 750 sebulan. Ansuran kereta ini patut tidak lebih 10% saja dari gaji sebulan. • Korang punya ansuran kereta lebih 10% gaji bersih korang kan ? Patut lah korang tidak kaya-kaya ! • Tahukah korang, kalau anak muda B40 usia 23 tahun fresh graduate simpan duit RM100 saja sebulan dekat tempat yang mampu bagi pulangan 10% setahun secara long term, anak muda itu boleh jadi jutawan bila sudah usia 70 tahun ? • Jadi kenapa nak bazirkan RM100 itu dekat ansuran kereta ? Itu baru seratus sebulan. Kalau 500 sebulan ? Rugi wei !!! 3. Tip Numero Tres :- • Siapa yang anda kahwini akan menentukan samada anda boleh jadi kaya atau tidak. Pilih pasangan betul-betul. • Bukan bererti anda kena kahwin dengan anak lord. Ada orang kahwin dengan anak Dato pun end up lagi hancuss. • Maksud di sini ialah anda kena kahwin dengan pasangan yang celik kewangan dan sanggup berkongsi harta sepencarian. • Maknanya duit aku duit kau. Duit kau duit aku. Bila buat keputusan nak berbelanja, pasangan ini kena sepakat. • Kalau anda perempuan, hati-hati cari suami yang jenis nak pasang empat muda-muda lagi. • Masa muda memang lah indah semua. Bila 4 bini sudah kerepot mula lah anak-anak bergaduh berebut harta. Sedap sekejap saja actually. Tapi effect dia bila anda tua nanti. 4. Tip Numero Cuatro :- • Risiko terbesar ialah dengan bergantung dengan satu saluran pendapatan sahaja. Jangan letakkan semua telur dalam satu bekas sahaja. • Buat lah kerja sampingan untuk tingkatkan skills anda. • Antara skill penting ialah soft skills, communication skills, copywriting skills, marketing skills, selling skills, financial skills dan networking skills. • Atau anda kena pandai menyimpan dan melabur sehingga lah hasil simpanan dan pelaburan anda mampu menjadi sumber pendapatan bulanan anda. 5. Tip Numero Cinco :- • Jangan jadi lebih sudu dari kuah. Jangan belanja lagi besar dari pendapatan anda. That is a financial suicide ! • Ini yang banyak orang buat salah. Gaji kecil, tapi hidup dengan duit daripada masa hadapan. • Tidak mampu nak beli sesuatu, mereka swipe kad kredit. • Mereka buat pinjaman peribadi. Mereka berfikiran short term. Selepas itu menyesal lah sampai ke sudah. • Tiada duit itu buat lah cara tiada duit !!! Tidak payah nak berlagak kaya sangat lah dik oi ! Ada faham ? 6. Teladan Coretan Ini :- Anda kena jadi cakna kewangan sedari muda lagi. Cuba check girlfriend atau boyfriend anda. Anda rasa mereka ini jenis bangang kewangan kah atau celik kewangan ? Tapi check diri anda dulu. Jangan lupa. Anda ini jenis bangang atau bijak ? Jangan jadi baghal kewangan ya ?

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/9/2025, 12:31:31 AM

• Kaya Sementara. • Mewah Sementara. • Sempurna Sementara. • Lengkap Sementara.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/9/2025, 12:32:11 AM

• Mewarisi Kemiskinan dari Turun Temurun Sejak Dahulu Kala Lagi sehingga lah ke Akhir Dunia ini. • Mewarisi Kekayaan dari Turun Temurun Sejak Dahulu Kala Lagi sehingga lah ke Akhir Dunia ini. • Mewarisi Kelengkapan dari Turun Temurun Sejak Dahulu Kala Lagi sehingga lah ke Akhir Dunia ini. • Mewarisi Kesempurnaan dari Turun Temurun Sejak Dahulu Kala Lagi sehingga lah ke Akhir Dunia ini.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/9/2025, 12:31:55 AM

• Berjela-jela Kekayaan. • Berjela-jela Kemiskinan. • Berjela-jela Kelengkapan. • Berjela-jela Kesempurnaan. • Berjela-jela Kepujian. • Berjela-jela Kelulusan. • Berjela-jela Kejayaan. • Berjela-jela Kecemerlangan. • Berjela-jela Kegemilangan.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/8/2025, 3:13:52 PM

Dave Ramsey telah menjalankan kaji selidik ke atas 10 Ribu Jutawan di USA. Ini hasil kajian dan saranan Dave mengenai kereta. 1. Dave Ramsey ialah lawan kepada Robert Kiyosaki. Selama lebih 30 tahun, beliau mengajar cara untuk menjadi seorang jutawan yang tenang tanpa perlu berhutang. Jelas, beliau seorang yang anti kepada sebarang hutang. Let us start with this note 2. Jutawan di takrifkan sebagai seseorang yang mempunyai nett worth melebihi 1 juta USD (kalau di Malaysia 1 juta MYR). Nett Worth = Asset - Liabilty. Hutang dan komitmen ialah liability termasuk iansuran merepek macam water filter dan phone tablet perabot semua. Water filter itu bagus. Ansuran itu tidak bagus. 3. Majoriti jutawan yang di temuduga Team Ramsey Research memakai kereta Toyota atau Honda. 4. Majoriti Jutawan di USA memilih kereta yang tahan lasak dan kereta pre loved atau terpakai dari dealers sebab mereka nak mengelakkan susut nilai yang sangat teruk untuk kereta baru untuk 3 tahun pertama. Dan mereka beli secara tunai. 5. Dave selalu kata, purata ansuran kereta di USA ialah 496 USD sebulan dan ansuran di USA sudah teruk sangat sebab kena tarik 8 tahun ! Sekarang banyak rakyat USA jadi hamba kepada kereta sebab berhutang kepada bank dan dealers. 6. Dave kata, sepatutnya anda beli kereta secara tunai sahaja. Kereta mesti harga jangan lebih 6 bulan pendapatan bersih anda campur pendapatan pasangan anda sahaja. Kalau anda terpaksa hutang juga, pastikan ansuran itu tempoh maksima 3-4 tahun sahaja. Ansuran kereta tidak boleh lebih 10% pendapatan bersih bulan seisi rumah. Kalau boleh letak sebanyak mungkin downpayment. Seeloknya minima 40% daripada harga kereta. Tidak mampu jangan beli ! 7. Kena ajar anak-anak kita agar jangan fikir it is okay untuk berhutang untuk memiliki kereta. Orang lain semua berhutang sampai mati untuk berkereta sampai mati, so okay lah kan kata anda. Ingat, majoriti orang pokai dan bukan jutawan. Jangan ikut majoriti. Didik anak anda nak ada kereta, simpan dan labur dulu, baru beli. Kalau nak beli guna hutang minima juga, bayar ansuran tu menggunakan hasil pendapatan pasif. 8. Kenapa Toyota dan Honda (Termasuk Lexus - Luxury Division Toyota dan Acura - Luxury Division Honda ?) Sebab kereta ini tahan lasak dan tidak jadi money pit (lubang bakar duit). Jutawan di USA tidak suka bazir masa dan duit baiki kereta. 9. Cara betul beli kereta mengikut Dave ialah simpan duit dalam mutual funds (unit amanah) yang ada saham dari USA. Dia tidak cakap unit amanah China kah, Malaysia kah, Australia kah. Dia kata mesti unit amanah yang ada growth stocks dari USA. Unit amanah itu mesti lah benchmarked samada against S&P 500 atau Nasdaq 100. Tahukah anda purata pulangan 38 tahun Nasdaq 100 ialah 18% setahun ? Tahukah anda sekiranya anda beli dana unit amanah yang ikut Nasdaq 100, even kalau anda carum 100 sahaja sebulan, anda boleh jadi jutawan tidak sampai 40 tahun mencarum ? Sebab itu Dave tidak mahu anda buang duit bayar ansuran kereta banyak sangat. Baik labur dekat dana unit amanah yang ada saham dari USA. Kereta itu akan menghalang anda menjadi jutawan. Itu baru 100 sebulan. Kalau dekat Malaysia kita bazirkan banyak sangat untuk hutang kereta kan ? 10. Ada satu jenama kereta selain Honda dan Toyota yang Dave selalu sebut. Terkejut juga nama jenama ini. Tapi agaknya syarikat itu banyak produce trucks dan SUV. Geng Amarekka gemuk gedempol dan suka trucks. Jenama itu ialah FORD. Biar betik ! Trauma sikit dengan Ford tapi itu lah hasil kajian Dave. 11. So ideanya ialah anda kena ajar anak anda untuk beli kereta tanpa hutang dan kalau hutang pun, ansuran maksima 3-4 tahun sahaja. Selepas sudah tiada hutang dan ansuran sudah, pakai kereta itu sampai lunyai sementara itu simpan dekat sudah dana unit amanah yang ada saham patuh shariah USA. Sampai cukup untuk beli kereta seterusnya samada beli tunai atau hutang 60% dari harga kereta, ansuran tidak lebih 10% pendapatan bersih anak, dan tempoh ansuran 3-4 tahun. Repeat sampai mati. Jangan biarkan keinginan anda untuk berkereta menyebabkan anda jadi hamba kepada kereta itu ! 12. Last sekali, kalau dekat USA, Dave tidak beli emas sebab emas tidak untung long term sangat kalau beli guna USD. Tapi di Malaysia, emas bagus dengan purata pulangan antara 8% ke 10% setahun for long term CAGR (compounded annual growth rate). So beli lah emas selain unit amanah yang ada saham dari USA yang patuh shariah. Anda boleh beli di MIGA-i (Maybank Investment Gold Account-Islamic di Maybank2u). Spread dan harga belian murah sangat. Atau Bursa Gold Dinner (beli melalui apps). Spread sangat rendah. Kalau anda nak beli emas fizikal, MIGA-i pun boleh convert ke fizikal. Atau beli emas fizikal Public Gold kah atau KAB kah, dan sebagainya. Yang penting labur mid to long term. Lagi rendah spread, lagi bagus.

Financials, Wealths, Investment's & Other's Affair's Literacies, Education's & Knowledge's.

6/8/2025, 3:10:46 PM

• Pandai kah ? • Kaya Raya kah ? • Mewah kah ? • Banyak Aset kah ? • Banyak Harta kah ? • Materialistik kah ? • Berjenama kah ? • Berpendapatan Tinggi kah ? • Rajin kah ? • Pintar & Cerdik kah ? • Genius kah ? • Bijak kah ? • Mahu Semua kah ? • Lengkap kah ? • Sempurna kah ? • Celik kah ? • Literasi kah ? • Orang Atasan & Kenamaan kah ? • Golongan Keturunan Kerabat Diraja kah ? • Masyarakat, Rakyat, Penduduk & Populasi kah ? • Sosial kah ? • Kejiranan Tetangga kah ? • Kesalinghubungan Talian Persaudaraan kah ? • Mengeratkan Hubungan Silaturahim kah ? • Kekeluargaan kah ? Dan Macam-macam Lagi kah... Namun, jika Tiada Langsung & Kosong Langsung tentang Ilmiah, Pengetahuan, Pengalaman, Pendidikan, Pembelajaran, Pengajaran, Teori, Amali, Praktikal, Kemahiran, Bakat, Kreativiti, Idea, Strategi, Teknikal & Taktikal Kewangan, Pelaburan, Kekayaan, Monetari, Ekonomi, Aset, Harta, Pendapatan, Nilai Bersih, Analisis & Pasaran Lokal & Global yang Ada Dalam Diri Seseorang Individu itu adalah boleh mengakibatkan Diri anda itu Secara Mudah & Senang untuk Terjerumus & Terjebak ke lembah Muflis, Bankrap, Rugi, Miskin Mindset, Cetek Mentaliti, Tiris Pemikiran, Tandus Sikap, Kering Sifat, Kontang Tabiat, Rendah Habitat, Miskin Tingkah Laku, Cetek Perangai, Tiris Psikologi, Tandus Jasmani, Kering Jasad, Kontang Fizikal, Rendah Emosi, Miskin Rohani, Cetek Intelektual, Kurang Disiplin, Lemah Integriti, Tiris Standard, Tandus Piawaian, Kering Kualiti & Kontang Mutu Kewangan, Pelaburan, Kekayaan, Monetari, Ekonomi, Aset, Harta, Pendapatan, Nilai Bersih, Analisis & Pasaran Lokal & Global ini.