משכן פלוס - משכנתאות | פיננסים | כלכלת משפחה

משכן פלוס - משכנתאות | פיננסים | כלכלת משפחה

2/2/2025, 7:55:06 PM

*השקעה בנדל"ן בסכום ראשוני נמוך בלי לפגוע בזכאות מחיר למשתכן ובלי שיחשב אירוע מס!* 😯 זוגות צעירים רבים מציגים בפני דילמה דומה - הם מבינים את הצורך בהשקעה לעתיד ומעוניינים לרכוש דירת מגורים. הסכום העומד לרשותם לא מספיק בשביל לרכוש דירה כזו, ולכן אם יקנו דירה זולה להשקעה לפני דירת מגורים, יאבדו את כל ההטבות לדירה ראשונה - מס רכישה מופחת והטבות נוספות כמו מחיר למשתכן 🤔 💡אחד הפתרונות היותר יצירתיים במקרים כאלו, וזאת כמובן לאחר בדיקת הנתונים הכלכליים, הפרופיל האישי והאפשרויות העומדות בפני הלקוחות הוא : *רכישת חלק מדירה בשותפות!* כלומר רכישת נכס בצירוף שני חברים או בני משפחה שסומכים עליהם, באופן שהעסקה תירשם כשליש דירה לכל אחד. *למה זה עובד?* 📊 החוק קובע שהחזקה של עד שליש (33.33%) בדירה לא נחשבת כ"דירה" לצורכי מס. זה אומר שתוכלו להשקיע בנדל"ן ולאחר מכן לרכוש דירה נוספת מבלי למכור את ההשקעה כלומר *מבלי שזה ייחשב כדירה שנייה!* דבר נוסף שזה אומר- הזכאות שלכם במחיר למשתכן לא נפגעת מזה. *יחד עם זאת יש לשים 💙 למספר נושאים:* 1. לוודא רישום של אחוזי הבעלות בטאבו, לערוך הסכם שיתוף בין הבעלים, להגדיר מראש את אופן קבלת ההחלטות ולהסדיר מראש אופציית יציאה משותפות. 2. כמה שלישים ניתן לקנות? - לצורך זכיה במחיר למשתכן, במידה ויש יותר משליש בעלות על דירה הזכאות נפסלת. - לצרכי מס, עקרונית ניתן לקנות ולקנות עד שקונים דירה אחת בבעלות מלאה. כאשר קונים דירה ראשונה במלואה אין מס, אבל במכירת השלישים בדירות נשלם מס שבח. 🥇 *טיפ לסיום* - 💼 *ייעוץ מקצועי הוא מפתח להצלחה.* אנשי מקצוע מנוסים יכולים לא רק למנוע טעויות יקרות, אלא גם להציע פתרונות יצירתיים שלא חשבנו עליהם. למרות הפיתוי לחסוך ולעשות הכל לבד, הניסיון המעשי והראיה המקצועית שלהם הם משאב יקר ערך שיחסוך לנו זמן, כסף ועוגמת נפש בטווח הארוך. *אל תחסכו בייעוץ מקצועי.* *זאת השקעה משתלמת !* כאן בשבילכם, ערן שמחי - משכן פלוס . *להצטרפות לקבוצת העידכונים השוטפים בנושאי כלכלת משפחה, פיננסים ונדל"ן -* https://chat.whatsapp.com/LFZqJzaplGb54xZYnqYPMA

משכן פלוס - משכנתאות | פיננסים | כלכלת משפחה

2/12/2025, 10:13:24 AM

*מי לא רוצה לשלם פחות במשכנתא?* 🏘️ 💸 זוג יקר הגיעו למשרדי בעקבות המלצה, כשברצונם ליטול משכנתא עם תשלום חודשי שלא יעיק מידי. 🛣️ כיום, רוב מוחלט של נוטלי המשכנתאות מעונינים להחזיר כמה שפחות ולכן פורסים את המשכנתא לתקופה ארוכה של 30 שנה. מדובר ברכישת דירה ראשונה שכנראה יצטרכו להחליף בעתיד עם התרחבות המשפחה, לצד קריירה מתפתחת שככל הנראה תביא איתה שכר גבוה יותר עם השנים. לאחר שיחת היכרות והבנת הצרכים האישיים שלהם, בדקנו כמה הם יכולים להחזיר בחודש 🏌️ובהתאם פנינו להכנת מסלולי המשכנתא, הסברתי את הרציונל מאחורי כל מסלול שלדעתי נכון לקחת. רגע לפני שסיימנו עם בניית המסלולים, הצעתי להתאמץ קצת בהחזר החודשי ע"י קיצור של אחד המסלולים בחמש שנים⌛ הסברתי להם שאם נעשה זאת נרוויח מכמה כיוונים : 1. נשפר את הריבית 2. החלק היחסי של הנגיסה בקרן תהיה טובה יותר 3. עמלת הפרעון בעת מיחזור/סילוק תהיה נמוכה יותר לאחר שהבינו את המשמעות, החליטו לקצץ בהוצאה חודשית מיותרת שהיתה להם ולהקצות את הסכום לטובת ייעול המשכנתא. התוצאות לפניכם 💪🫶 כאן בשבילכם, ערן שמחי - משכן פלוס . *להצטרפות לקבוצת העידכונים השוטפים בנושאי כלכלת משפחה, פיננסים ונדל"ן -* https://chat.whatsapp.com/LFZqJzaplGb54xZYnqYPMA